Du kan have brug for et lån af forskellige årsager, f.eks. for at købe en bil, et hus eller starte en virksomhed. Men med alle de forskellige typer lån, der findes, kan det være svært at vide, hvilket lån der er det rigtige for dig.
Ikke alle lån er ens. Nogle lån har høje rentesatser og gebyrer, mens andre har mere fleksible vilkår. Det kan være svært at sammenligne forskellige lån for at finde ud af, hvilket lån der er bedst for dig.
Vores artikel opdeler fordele og ulemper ved de mest populære lånetyper, så du kan træffe en informeret beslutning om, hvilket lån der er det rigtige for dig.
Hvilke lånetyper er tilgængelige i dag?
Et lån er en sum penge, der lånes i en bestemt periode. Disse lån tilbagebetales typisk i lige store afdrag i løbet af lånets løbetid. Den person eller virksomhed, der yder lånet, kaldes en långiver og kan enten være en enkeltperson, der udlåner fra sin opsparing eller penge som vedkommende har indsat i en bank, eller en anden finansiel institution såsom en investeringsfond (en venturekapitalist).
Et selskab kan også optræde som långiver på vegne af sine aktionærer. Lån findes i mange forskellige typer, herunder lån som f.eks. realkreditlån, bilfinansiering og studielån, erhvervsfinansiering som f.eks. små virksomheder og virksomhedsobligationer samt international udviklingsfinansiering.
Der findes og kviklån. Her er det vigtigt at være opdateret på de mest aktuelle lån, så find helst en god guide til de bedste kviklån i 2022 for at være sikker på at finde lånet med de bedste vilkår.
Hvilke fordele og ulemper er der ved de enkelte lånetyper?
En person kan have et behov for penge, der er større end den månedlige indkomst. Et lån kan være svaret på dette dilemma, men hvilken type lån? Der findes mange typer lån, og de har alle deres fordele og ulemper.
Her er en liste over nogle almindelige lån:
- Kviklån – Lånet med kort tilbagebetalingstid og normalt også de højeste renter. Du kan ofte selv vælge høje beløb eller få lån tilbage der tilbyder dig helt ned til 5.000 kr.
- Personlige lån – Det er typisk lån uden sikkerhed og med lave renter, hvilket betyder, at du kan låne penge uden sikkerhed eller egenkapital. Ulempen er, at din kreditvurdering vil påvirke den rente, du bliver tilbudt. Du vil sandsynligvis også blive pålagt et oprettelsesgebyr på mellem 5 og 15 %.
- Studielån – Hvis du er under 18 år gammel, er det usandsynligt, at nogen vil låne dig penge alene på baggrund af dine egne fortjenester. Deres hovedformål er at finansiere din uddannelse, så du kan få et job og betale dem tilbage.
- Billån – De fleste mennesker har brug for et billån for at gøre det muligt at købe eller lease deres nye bil. Vilkårene er normalt skræddersyet til at passe til individuelle behov (dvs. lånets løbetid, skyldigt beløb, rentesats osv.).
- Realkreditlån – Et realkreditlån finansierer købet af dit drømmehjem. Hvis du har kreditværdighed til at kvalificere dig, er disse lån normalt med lave rentesatser og fleksible vilkår.
Hvordan ved du hvilken lånetype der er den rigtige for dig?
Der findes mange forskellige lånetyper på markedet, og det kan være svært at vide, hvilket lån der er det rigtige for dig. Nogle lån, som f.eks. realkreditlån, er sikret ved ejendom, mens andre er usikrede. Nogle lån har lavere rentesatser, men højere månedlige betalinger, mens andre har det modsatte.
Det er vigtigt at overveje alle de forskellige faktorer, før man vælger et lån. Den vigtigste faktor er normalt renten – du vil gerne sikre dig, at du får den bedst mulige aftale.
Andre faktorer, der skal overvejes, omfatter lånets løbetid, om der er sanktioner for førtidig tilbagebetaling, og om du har råd til de månedlige betalinger.
Hvad skal du overveje før du optager et lån?
Når du er på udkig efter et lån, er der mange faktorer, du skal tage hensyn til. Her er, hvad du bør overveje, inden du underskriver kontrakten.
Rentesatser, gebyrer og omkostninger
Med nogle lån kan du reducere renten ved at foretage regelmæssige afdrag. Hvis ikke, skal du se på de samlede omkostninger ved lånet fra dag ét, inklusive renter og gebyrer.
Tilbagebetalinger
Hvor meget har du råd til at betale tilbage hver måned? Hvad sker der, hvis din økonomiske situation pludselig ændrer sig? Vil der være nogen sanktioner eller gebyrer, hvis du ikke betaler en afdrag?
Læs kontrakten omhyggeligt, især det med småt Ikke alle lån er ens, så læs alt, før du skriver under. Stil altid spørgsmål, hvis der er noget, der er uklart, eller hvis noget vækker din interesse.
Ekstra afdrag
Hvis du har råd til det, kan du foretage nogle ekstra afdrag på lånets hovedstol. Det kan hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere af og spare på renteudgifterne i det lange løb.
Sådan shopper du efter de bedste lånerenter
Når det drejer sig om at optage et lån, ønsker de fleste mennesker den bedst mulige rentesats. Men det kan være tidskrævende og forvirrende at shoppe rundt efter de bedste renter. Her er nogle tips, der kan hjælpe dig med at finde de bedste lånerenter for dig.
Overvej dine muligheder
Før du shopper rundt, er det vigtigt at vide præcis, hvilken type lån du har brug for. Lån til en bil eller et hus kan have forskellige rentesatser fra hinanden og fra personlige lån, for eksempel. Generelt har erhvervslån højere rentesatser end personlige lån, fordi risikoen for manglende betaling er større, når der er tale om virksomheder.
Undersøg nærmere
Når du ved, hvilken type lån du har brug for, er det tid til at begynde at shoppe rundt. Start med dine lokale banker og kreditforeninger; de er mere tilbøjelige til at tilbyde lavere renter på lån end store långivere måske er. Tjek også på internettet efter gode tilbud – der findes nogle online-långivere med speciale i realkreditlån og personlige lån, som tilbyder nogle gode renter.
Overvej at gøre en stærkere sag for lavere renter
Nogle långivere vil give dig en bedre rente, hvis de ved, at du har planer om at låne fra dem igen snart, eller hvis du tilføjer mere sikkerhed som f.eks. dit hus til lånet (f.eks. ved at optage et andet lån på dit hus). Hvis du låner et stort beløb, kan det betale sig at undersøge disse muligheder. Endelig kan du, hvis din kredit er god, prøve at bede om lavere renter; nogle långivere er villige til at yde langtidslån på bedre vilkår end kortfristede lån.
Pas på med variable renter
Variable renter kan tilbyde låntagere lavere startrenter, men de kan også stige når som helst. Derfor bør låntagere, der får variable renter, tjekke deres rente ofte; hvis den stiger, er det måske på tide at shoppe rundt efter et bedre lån.
Hold øje med gebyrer
Hold øje med eventuelle gebyrer, der kan være forbundet med de lån, du overvejer. Hvis du optager et lån med det formål at betale det hurtigt tilbage, er gebyrer ikke så vigtige; de kan dog virkelig løbe op, hvis du planlægger at tilbagebetale dit lån over en lang periode.
Sammenlign de samlede omkostninger
Det er vigtigt at overveje mere end blot rentesatser, når du shopper rundt efter lån. Nogle långivere kan tilbyde lave startrenter, men opkræve store gebyrer, hvilket gør deres lån dyrere i det lange løb. Sammenlign de samlede omkostninger, herunder eventuelle gebyrer eller skatter, som du muligvis skal betale senere.
Uanset om du er på udkig efter et lån, en bilforsikring eller en anden form for finansielt produkt, er det vigtigt at vide, hvad du går ind til. Ovenstående tekst gør et fremragende stykke arbejde med at skitsere de spørgsmål, der bør stilles, før man underskriver på de stiplede linjer.
Den giver også nogle nyttige tips om, hvordan man kan sammenligne de samlede omkostninger, når man shopper rundt efter lån, og fortæller os, hvorfor variable renter kan være farlige, hvis de stiger efter at have været lavere end forventet i starten.